Москва и МО+7(499) 653-60-72 доб. 852
Санкт-Петербург и область:+7(812) 426-14-07 доб. 846
Россия (горячая линия):8(800) 500-27-292 доб. 294

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи: условия 2019 года

Сбербанк ипотека «Молодая семья» – это финансовый продукт для граждан РФ, участвующих в одноимённой федеральной программе. Государство выделяет субсидию для погашения части процентов по займу, выдаваемому для улучшения жилищных условий.


Суть акции

Сбербанк предоставляет семьям, нуждающимся в жилье большего размера, кредит по сниженной ставке. Из федерального бюджета банку предоставляется субсидия, которая покрывает разницу, между рыночной ставкой и льготной.

квартира для молодой семьи

Сбербанк предлагает следующие условия для молодых семей с ребёнком:

  1. заём выдаётся на срок до 30 лет;
  2. минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная ограничена стоимостью недвижимости;
  3. кредит не должен превышать 85% оценочной/договорной стоимости недвижимости;
  4. базовая процентная ставка – 9,4% годовых (9,1%, если клиент приобретает квартиру в рамках специального предложения на сайте DomClick.ru);
  5. первоначальный взнос – от 15% стоимости жилья;
  6. приобретаемая недвижимость оформляется в качестве залога;
  7. собственник обязан застраховать жильё на случай гибели или повреждения.

На период после выдачи займа и до момента регистрации в Росреестре соглашения о залоге клиент банка должен предоставить иное обеспечение. Это может быть поручительство третьего лица или залог другой недвижимости.

Без первоначального взноса получить кредит не удастся.

На сайте компании есть кредитный калькулятор.

Пользователь указывает:

  • цель кредита (покупка новой квартиры, вторичного жилья и т.д.);
  • стоимость имущества;
  • величина 1-го взноса;
  • период пользования деньгами;
  • условия для расчёта процентной ставки.

Система выдаёт клиенту расчёт:

  • величина кредита;
  • размер ежемесячного платежа;
  • процентная ставка;
  • минимальный размер дохода, при котором заявка будет одобрена.

Базовая ставка может быть увеличена в следующих случаях:

  1. человек не получает зарплату на карту Сбербанка (+ 0,5%);
  2. клиент отказывается от оформления договора личного страхования (+ 1%);
  3. граждан оформляет покупку не через портал DomClick.ru (+ 0,3%);
  4. первоначальный взнос составляет до 20% от стоимости жилья (+ 0,2%).

Кто может получить льготный кредит?

Сбербанк предъявляет ряд общих требований к заёмщикам:

  1. на момент оформления договора клиент достиг возраста 21 года, на день полной выплаты кредита ему будет не более 75 лет;
  2. человек работает на нынешнем месте 6 месяце, общий стаж составляет минимум 1 год;
  3. доход позволяет гражданину обслуживать заём, и у него остаются средства, превышающие прожиточный минимум;
  4. гражданство РФ.

К участникам программы «Молодая семья» предъявляется ряд дополнительных требований:

  1. клиент состоит в официальном браке или является родителем-одиночкой;
  2. возраст каждого из супругов не превышает 35 лет;
  3. семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  4. в семье есть ребёнок.

Схожие требования предъявляются к созаёмщику. Супруг/супруга всегда выступает в качестве созаёмщика, если между мужем и женой не оформлен договор о разделе имущества.

Необходимые документы

Для заключения договора со Сбербанком нужно представить:

  1. анкету-заявление (заполняется по форме, предоставленной банком);
  2. паспорт с пометкой о месте регистрации;
  3. другой личный документ (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет или иной на выбор);
  4. свидетельство о браке (не нужно, если за кредитом обращается родитель-одиночка);
  5. документы, подтверждающие уровень дохода;
  6. подтверждение наличия средств для первоначального взноса (выписка с банковского счёта, платёжный документ, подтверждающий перечисление средств по договору купли-продажи или документ, подтверждающий право человека на получение государственной субсидии);
  7. документы, подтверждающие заявленный уровень дохода и занятость;
  8. документы по приобретаемой недвижимости.

При подсчёте ежемесячного уровня дохода учитываются:

  1. справка с места работы по форме организации или банка;
  2. справка из ПФР для людей, получающих пенсию;
  3. налоговая декларация для ИП или людей, занимающихся частной практикой;
  4. договор найма жилья и налоговая декларация, если заёмщик сдаёт недвижимость в аренду;
  5. авторский или иной договор на использование интеллектуальной собственности и налоговая декларация.

Если клиент в качестве залога хочет предоставить другое помещение, ему потребуются:

  1. выписка из Росреестра;
  2. договор купли-продажи, свидетельство о наследстве или иной документ, подтверждающий законность приобретения недвижимости (может не предоставляться, если отсутствует по объективным причинам);
  3. отчёт о проведённой оценке стоимости имущества.

В течение 90 дней после одобрения заявки гражданин должен предоставить документы на приобретаемое помещение:

  1. договор купли-продажи;
  2. выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности продавца;
  3. отчёт об оценке стоимости недвижимости, если в договоре указана цена ниже рыночной;
  4. договор купли-продажи, договор приватизации, разрешение на строительство или иной документ, который явился основанием для возникновения права продавца;
  5. нотариально заверенное согласие мужа\жены собственника на продажу недвижимости.

переезд молодой семьи

Порядок предоставления ипотеки

Сначала людям, желающим получить заём в рамках программы «Молодая семья», нужно встать на учёт нуждающихся в улучшении условий проживания.

После этого стоит изучить рынок недвижимости и определиться с примерной стоимостью квартиры. Идеальный вариант – найти подходящее жильё и подписать предварительный договор на продажу.

Далее гражданин подаёт заявку на получение кредита. Это можно сделать онлайн или в офисе банка.

Человек указывает:

  1. параметры кредита (тип ипотеки, сумму, размер первоначального платежа, срок пользования деньгами и т.д.);
  2. информацию о себе (Ф.И.О., дату рождения, место проживания, стаж работы, уровень дохода и пр.);
  3. реквизиты паспорта;
  4. семейное положение;
  5. дополнительную информацию.

Также клиент должен представить документы, подтверждающие информацию в заявке. При подаче обращения онлайн можно загрузить их электронные копии.

Заявки обычно рассматриваются в течение 1 дня. После этого клиенту направляют предварительное одобрение кредита.

У гражданина есть 90 дней, чтобы заключить договор на согласованных условиях. За это время он должен найти недвижимость, заключить договор с продавцом и собрать требуемые документы для банка.

Все соглашения купли-продажи проверяются юристами Сбербанка. В них должны быть особые условия о залоге, порядке перечисления средств и т.д.

Когда договор подписан, клиент обращается в банк и заключает кредитный договор. Средства перечисляются продавцу недвижимости. Владелец оформляет страховой полис на имущество.

Новый собственник регистрирует своё право в Росреестре. После этого необходимо оформить соглашение о залоге.

Документ направляется в Росреестр – это защита на случай продажи, дарения, мены или иного распоряжения имуществом до полного погашения кредита.

Ипотека по программе «Молодая семья» – хорошая возможность для покупки нового жилья. Главное преимущество – заёмщик не несёт дополнительных обязательств перед банком или государством.

Видео: Ипотека в Сбербанке. Вот почему больше всего ипотек берут в Сбербанке | Условия ипотеки в 2019 году.

Рекомендуем ещё статьи по теме:

Поддержите нас в Социальных сетях. Кликайте на иконку!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *